Der in San Francisco ansässige Kreditgeber Divine Research hat seit Dezember rund 30.000 ungesicherte kurzfristige Kryptokredite vergeben und nutzt die Iris-Scan-Plattform World ID von OpenAI-CEO Sam Altman zur Verifizierung der Kreditnehmer.
Divine bietet Kredite unter 1.000 US-Dollar in USDC (USDC) an, hauptsächlich an Kreditnehmer aus dem Ausland, die zu traditionellen Finanzierungen weniger Zugang haben. Das Unternehmen verwendet World ID, um sicherzustellen, dass die Nutzer nach einem Zahlungsausfall nicht mehrere Konten eröffnen können.
“Wir vergeben Kredite an ganz normale Leute wie Lehrer, Obstverkäufer im Grunde kann jeder, der Zugang zum Internet hat, Zugang zu unseren Geldern bekommen”, erklärte Divine-Gründer Diego Estevez gegenüber der Financial Times. “Das ist Mikrofinanzierung auf Steroiden”.
Die Zinssätze liegen zwischen 20 % und 30 %, wobei die Ausfallquote bei Erstkrediten bei etwa 40 % liegt. “Die hohen Zinssätze kompensieren diese Verluste”, sagte Estevez und fügte hinzu, dass die an die Kreditnehmer ausgegebenen kostenlosen World-Token “teilweise” zurückgefordert werden können.
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Gewöhnliche Anleger können an hochriskanten Krypto-Krediten verdienen
Laut Estevez sind die Kreditgeber von Divine ganz normale Menschen, die eine solide Rendite anstreben. “Jeder kann Liquidität bereitstellen. Wir haben das System so gestaltet, dass die Anbieter unter Berücksichtigung der Ausfallraten und der angebotenen Zinssätze immer einen Gewinn erzielen.”
Es gibt immer mehr risikoreiche Krypto-Kreditgeber, die von der neuen Marktdynamik und dem politischen Rückenwind profitieren, etwa von der Krypto-Unterstützung des US-Präsidenten Donald Trump.
Das Startup 3Jane hat kürzlich 5,2 Millionen US-Dollar von Paradigm erhalten und bietet unbesicherte Kreditlinien auf Ethereum an. Im Gegensatz zu Divine verlangt 3Jane “überprüfbare Nachweise” von Vermögen oder Einkommen, aber auch keine Sicherheiten.
3Jane plant die Einführung von KI-Agenten, die die Kreditvergaberegeln automatisch befolgen, um die Zinsen zu senken und gleichzeitig die Rückzahlung durchzusetzen. Ausgefallene Kredite auf der Plattform werden an US-amerikanische Inkassobüros verkauft.
Andere Akteure wie Wildcat richten sich an Market Maker und Handelsunternehmen und bieten unterbesicherte Kredite mit anpassbaren Bedingungen an. Laut Wildcat-Berater Evgeny Gaevoy “stimmen sich die Kreditgeber im Falle eines Ausfalls direkt untereinander ab, um Regressansprüche geltend zu machen”.
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Krypto-Kredite immer beliebter
Die Kreditvergabe ist nach wie vor ein kleiner Teil des Kryptomarktes, findet aber immer mehr Beachtung, da institutionelle Akteure wieder in diesen Bereich einsteigen. Letzte Woche wurde berichtet, dass JPMorgan Chase kryptogestützte Kredite prüft und plant, direkt gegen Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC) und Ether (ETH) zu leihen.
Die schmerzlichen Erinnerungen an das Jahr 2022, als große Krypto-Kreditgeber wie Celsius und Genesis zusammenbrachen, wirken jedoch noch. Der CEO von Celsius, Alex Mashinsky, wurde wegen Betrugs zu 12 Jahren Haft verurteilt, und Genesis legte eine Klage über 2 Milliarden US-Dollar bei.
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