Die weltweiten Bemühungen um eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) bringen das Risiko mit sich, den Finanzinstituten mehr Kontrolle über die Geldmenge und private Ersparnisse zu verschaffen, da sich die transatlantische Kluft zwischen den USA und Europa im Bereich der Finanztechnologie vergrößert.
CBDCs sind digitale Versionen von Fiat-Geld, die auf einer permissioned, privaten Blockchain ausgegeben werden, die in der Regel von einer Zentralbank kontrolliert wird. Das steht im Gegensatz zu dezentralen Blockchain-Netzwerken.
„Nicht alle digitalen Währungen sind gleich“, sagte Susie Violet Ward, Finanzanalystin, Mitbegründerin und CEO des Thinktanks Bitcoin Policy UK. Sie warnte, dass CBDCs „Waffeneinsatz von Geld in seiner reinsten Form“ darstellen würden.
Diese neue Form programmierbaren Geldes birgt die Gefahr einer verstärkten Kontrolle der Zentralbanken über die Ausgaben, einschließlich eines möglichen „Verfallsdatums“ für private Ersparnisse, sagte Ward am Donnerstag in der täglichen X-Spaces-Sendung „Chain Reaction“ von Cointelegraph und sie fügte hinzu:
„Sie werden alles, was Sie tun, über das Geld kontrollieren können.“
„Selbst George Orwell hat nicht vorhergesehen, dass programmierbares Geld ins Spiel kommen könnte. Damit schließt sich der Kreis zu 1984 fast perfekt“, fügte sie hinzu und bezog sich dabei auf Orwells dystopischen Roman, der eine Welt beschreibt, in der eine Zentralregierung wichtige Aspekte des menschlichen Lebens kontrolliert, darunter die öffentliche Meinung und die Redefreiheit.
Escaping the Death of Privacy with Bitcoin #CHAINREACTION https://t.co/nNncxdfFaj
— Cointelegraph (@Cointelegraph) August 21, 2025
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Europa macht Fortschritte mit digitalem Euro: Trump verbietet CBDC in den USA
Die transatlantische Kluft zwischen Europa und den USA wächst, da Europa die Pläne für einen digitalen Euro vorantreibt, während die USA verstärkt auf Innovationen im Bereich Stablecoins setzen und die Schaffung von CBDCs verbieten.
Am Freitag fügte das US-Repräsentantenhaus einer fast 1.300 Seiten langen Gesetzesvorlage zur Festlegung der Verteidigungspolitik des Landes für das Haushaltsjahr 2026 eine Bestimmung hinzu, die der Federal Reserve die Ausgabe einer CBDC untersagt, wie Cointelegraph berichtete.
Die Bestimmung im Gesetzentwurf zur Verteidigungspolitik würde der Fed die Ausgabe digitaler Währungen oder Vermögenswerte untersagen und die Zentralbank daran hindern, Finanzprodukte oder -dienstleistungen direkt an Privatpersonen anzubieten.
Das Repräsentantenhaus verabschiedete im Juli mit einer knappen Mehrheit von 219 zu 210 Stimmen einen ähnlichen, von den Republikanern unterstützten Gesetzentwurf, den Anti-CBDC Surveillance State Act, der nun auf die Abstimmung im Senat wartet.
Am 23. Januar unterzeichnete US-Präsident Donald Trump eine Verordnung, die die Einrichtung, Ausgabe, den Umlauf oder die Verwendung von CBDCs verbietet, wobei er Bedenken hinsichtlich ihrer potenziellen Gefahr für die Stabilität des Finanzsystems, die Privatsphäre des Einzelnen und die nationale Souveränität anführte.
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Dennoch treibt die Europäische Union ihre Pläne für einen digitalen Euro voran und erwägt Berichten zufolge große öffentliche Blockchains wie Ethereum für ihre CBDC, anstatt eine private Blockchain, bei der die Daten auf autorisierte Stellen beschränkt sind.
Der digitale Euro soll im Oktober 2025 eingeführt werden, sagte die Präsidentin der Europäischen Zentralbank, Christine Lagarde, während einer Pressekonferenz. Sie betonte, dass die CBDC neben Bargeld existieren und Datenschutz bieten werde, um Bedenken hinsichtlich einer möglichen Übergriffigkeit der Regierung auszuräumen.
Während CBDCs für ihr Potenzial zur Verbesserung der finanziellen Inklusion gelobt werden, haben Kritiker Bedenken hinsichtlich der Überwachungsmöglichkeiten dadurch geäußert.
Im Juli 2023 veröffentlichte die brasilianische Zentralbank den Quellcode für ihr CBDC-Pilotprojekt, und es dauerte nur vier Tage, bis die Leute bemerkten, dass in den Code Überwachungs- und Kontrollmechanismen eingebettet waren, die es der Zentralbank ermöglichten, die Gelder der Nutzer in CBDC-Wallets einzufrieren oder zu reduzieren.
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